映象網訊 2015年11月，中信銀行在業(yè)內首推的交易銀行品牌“交易+”，率先提出了“不止于金融”的交易銀行理念。這是中信銀行充分利用中信集團“實業(yè)+金融”的綜合競爭優(yōu)勢，落實“打造最佳綜合融資服務銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)“做大做強”公司銀行業(yè)務的重要舉措。

　　與傳統(tǒng)銀行業(yè)務相比，“交易+”強調“以客戶為中心”，在傳統(tǒng)重視企業(yè)財務端服務的基礎上，向企業(yè)業(yè)務端延伸，實現(xiàn)企業(yè)財務端和業(yè)務端的并重發(fā)展路徑。具體而言，就是圍繞客戶的內外部交易需求，滲透至客戶的業(yè)務發(fā)展，服務于企業(yè)經營的整個交易鏈條和價值鏈條，為客戶提供高效、便捷的一站式解決方案?！敖灰?”提出的“增強、延伸、整合、互聯(lián)”四大理念，就是“在增強企業(yè)財務服務的基礎上，向企業(yè)的業(yè)務鏈條延伸，發(fā)揮中信銀行資源整合優(yōu)勢，構建互聯(lián)的交易生態(tài)圈”，最終實現(xiàn)“不止于金融”的綜合金融服務供給。

　　正是基于“不止于金融”的發(fā)展思路，中信銀行“交易+”立足于服務實體經濟，助力互聯(lián)網背景下的企業(yè)客戶轉型升級，下設了e收付、e財資、e貿融、e電商、e托管、e渠道六大子品牌，150余個基礎產品以及16個特色產品，打造全流程、多渠道、一站式、智能化的全新交易銀行服務。

　　構建“系統(tǒng)為體、營銷為用、團隊為魂”的服務體系

　　交易銀行要服務好實體經濟，必須從戰(zhàn)略高度上構建起完整而系統(tǒng)的交易銀行服務體系，就是要改變過去交易銀行在商業(yè)銀行體系中基礎服務支持的從屬地位，要堅持“不止于金融”的發(fā)展策略,遵循“效益、質量、規(guī)?！眳f(xié)調發(fā)展的原則，通過“創(chuàng)新型發(fā)展、差異化發(fā)展、專業(yè)化發(fā)展”的路徑，最終使交易銀行業(yè)務轉型并成為商業(yè)銀行服務于實體經濟過程中的重要動力引擎。

　　基于中信“交易+”的發(fā)展理念，在堅持“不止于金融”的發(fā)展方向下，做好交易銀行最基礎的三個要素：系統(tǒng)、營銷和團隊。那么如何理解和處理好這三個要素，并最終解決交易銀行動力引擎的問題，我們提出了“系統(tǒng)為體、營銷為用、團隊為魂”的業(yè)務實踐理論。

　　“體用關系”是中國哲學特有的一對范疇，呈現(xiàn)出多種維度的構建，有以物質為體、屬性為用的“器體道用”論；也有形而上之道為本體、形而下之器為現(xiàn)象的“道體器用”論；此外，還有內容與形式、主要與次要、常住性與變動性、第一性與第二性等多種維度。

　　就“交易+”而言，首先是“系統(tǒng)”，既可以認為是一種器的存在，這是注重系統(tǒng)的物質性；也可以認為是一種思想的存在，這是注重系統(tǒng)的理論構建。其次是“營銷”，我們不能理解成單純的銷售，而是包涵品牌、產品、推廣、服務、培訓與支持的綜合概念，既可以認為是一種作用與屬性的存在，也可以認為是一種基于本體呈現(xiàn)出來的現(xiàn)象。于是，從“體用關系”的哲學范疇，思考交易銀行的業(yè)務實踐，可以總結為：系統(tǒng)為體、營銷為用。而“團隊為魂”是對交易銀行體用關系的補充，是體現(xiàn)專業(yè)化團隊之于交易銀行發(fā)展的重要作用，也是用“體、用、魂”三元模式把體用范疇的兩種涵義在一定程度上的綜合。

　　體用一源，顯微無間。就交易銀行而言，沒有營銷的系統(tǒng)，便成為空中樓閣，無論多么精致，終歸無用；沒有系統(tǒng)的營銷，便成為無源之水，無本之末，就失去了存在的意義；而團隊是交易銀行建設的主觀能動所在。

　　所謂系統(tǒng)為體,是指系統(tǒng)建設既是支持，又是動力。以滿足客戶需求為基礎的建設，便是支持；在滿足客戶需求基礎上，為客戶創(chuàng)造需求或者引領需求的，便是動力。中信交易銀行的系統(tǒng)建設以“客戶為中心”，以互聯(lián)網的發(fā)展趨勢為基礎，以“不止于金融”為方向，既要解決歷史問題，又要解決發(fā)展問題；既要解決增強問題，又要解決延伸、整合與互聯(lián)問題；既要滿足客戶需求，又要引領客戶需求；既要有時代性，又要有前瞻性；既要同業(yè)對標，又要超越同業(yè)?；诖硕ㄔO的中信交易銀行系統(tǒng)，不僅僅是服務支持，更是動力之本。

　　所謂營銷為用,是指營銷推動是發(fā)動機的動力輸出，是有效的動力牽引，也是過去被忽視的動力來源。正是因為如此，在強化系統(tǒng)建設的基礎上，營銷推動將成為交易銀行下一步發(fā)展的重要推動力之一。營銷推動的建設，要讓客戶知道有、希望有、不能沒有，以及有而廣之。要實現(xiàn)這樣的效果，除了系統(tǒng)本身的建設外，更需要交易銀行營銷體系的整體構建。營銷推動涉及的范疇較多，涵蓋了產品維度、客戶維度、營銷維度和服務維度。產品建設是營銷建設的核心要點之一，也是重要的動力基礎，要批量地創(chuàng)造產品，上線產品，系統(tǒng)地構建服務支持體系，通過豐富的產品、有效的管理、及時的響應、體貼的服務、高效的維護等來滿足客戶對系統(tǒng)使用和體驗的需求。

　　所謂團隊為魂,是指交易銀行的建設發(fā)展，離不開專業(yè)化的業(yè)務團隊。金融性行業(yè)不同于生產性行業(yè)，金融行業(yè)中人的因素往往具有決定性價值，所以交易銀行之魂，不在于系統(tǒng)，而在于團隊?！跋到y(tǒng)為體、營銷為用、團隊為魂”，一個具備專業(yè)技能和專業(yè)能力的交易銀行團隊，是交易銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎和重要保證。相比其他業(yè)務領域，交易銀行的專業(yè)團隊具有專業(yè)要求強、經驗要求高、培養(yǎng)周期長、行業(yè)資源稀缺的特點。打造一支有專業(yè)能力、有戰(zhàn)斗能力和有預判能力的交易銀行團隊，是交易銀行業(yè)務發(fā)展最為關切的問題，決定了其核心競爭力。

　　中信銀行推出“交易+”品牌，提出“不止于金融”的發(fā)展理念以及“增強、延伸、整合、互聯(lián)”的理念詮釋，著手構建以客戶為中心、以系統(tǒng)為基礎、以營銷為驅動、以團隊為核心的交易銀行業(yè)務體系，旨在打造國內一流交易銀行。

　　助力企業(yè)“財務管理、經營模式、商業(yè)模式”的全面轉型。

　　隨著全球互聯(lián)網科技的崛起，轉型已經成為時代的主題。如何在新的歷史時期，提升企業(yè)經營效率，是當前企業(yè)經營轉型過程中的重要課題。交易銀行業(yè)務的發(fā)展，以及中信“交易+”的推出，正是順應這一歷史時期的企業(yè)轉型發(fā)展的動力來源。

　　中信“交易+”可以增強企業(yè)財務端，增強企業(yè)資金的經營效率、降低運營成本，可以有效促進企業(yè)資金鏈的良性循環(huán)，助力企業(yè)財務效益的提升。中信“交易+”推出的“e財資”系列產品，就是對企業(yè)財務端應用能力和體驗的增強，推動企業(yè)財資管理線上化和智能化，更好地提升企業(yè)資金的使用效率。例如，“e財資”的現(xiàn)金池產品，能夠最大限度降低集團企業(yè)總體持有的凈頭寸，具有資金統(tǒng)籌管理、分配效率高、匯兌成本低等特點，實現(xiàn)對集團企業(yè)下屬各子公司或組織機構現(xiàn)金的實時管控，有效節(jié)約企業(yè)資金成本；“e財資”中以“流動管家”為代表的系列對公理財產品，能夠解決企業(yè)不同階段、各類狀態(tài)的存量資金理財需求，增強企業(yè)資金的財務收益，“流動管家”實現(xiàn)了T+0的理財資金進出，收益率高，對于企業(yè)流動性資金的有效管理和收益提升有著很強的應用價值；“e財資”的“跨境管家”，是基于企業(yè)國際化的大背景，提升企業(yè)跨境資金的有效管理和高效收付的交易銀行產品，幫助企業(yè)實現(xiàn)全球范圍內的資金主動歸集、調撥與管理。

　　中信“交易+”可以延伸企業(yè)業(yè)務端，整合與企業(yè)經營相關的各項資源，助力企業(yè)經營模式的轉型，這其中涵蓋了線上線下模式的轉型、產供銷模式的轉型和信息與資金歸集模式的轉型?！敖灰?”推出的“e貿融”系列產品，就是基于企業(yè)業(yè)務發(fā)展與轉型的需求，幫助企業(yè)開展線上業(yè)務的拓展，使金融服務從財務端延伸到業(yè)務端，使互聯(lián)網技術從社會生活向產業(yè)轉型拓展，實現(xiàn)企業(yè)產供銷經營模式、信息歸集模式、資金服務模式的轉型升級。例如，中信銀行的汽車金融大單品，就是將金融服務嵌入到汽車產業(yè)的產供銷全過程，圍繞著汽車制造商、經銷商、終端消費者，整合產業(yè)與金融資源，提供覆蓋生產、流通、消費等各環(huán)節(jié)的綜合金融服務，從而實現(xiàn)疏通產業(yè)通道，避免積壓庫存，縮短周轉時間，提高資金效率的效用價值，較大幅度帶動了汽車及相關產業(yè)的轉型發(fā)展；中信銀行與海爾、新秀麗等生產制造類企業(yè)合作創(chuàng)新，的海爾，試圖達成制造類企業(yè)由傳統(tǒng)的“以產定銷”模式向“以銷定產”模式的重大轉型，該類項目以全流程線上訂單、線上融資為核心，以大數(shù)據為依托，實現(xiàn)了對制造企業(yè)經銷商真正意義上的線上下單與秒級融資，提升了核心企業(yè)的產銷銜接能力，助力供給側改革的深入實施；中信銀行推動的寧夏公共資源交易項目，順應政府行政管理改革要求，通過嵌入中信線上金融服務實現(xiàn)了傳統(tǒng)招標流程的再造，使得投標過程的資金流和信息流智能匹配、管理合規(guī)、安全便捷，為電子政務改革提供了有力支撐。

　　中信“交易+”可以整合商業(yè)資源，構建互聯(lián)的商業(yè)生態(tài)圈，助力企業(yè)商業(yè)模式的轉型，這其中涵蓋了企業(yè)由單一經營模式向綜合服務提供商模式的商業(yè)轉型，從產供銷單線模式向商業(yè)綜合生態(tài)模式的轉型。“交易+”推出的“e電商”系列產品，就是基于企業(yè)商業(yè)模式在互聯(lián)網背景下轉型與拓展的需要，為企業(yè)提供可行的轉型模式和拓展空間，從而改變企業(yè)單一經營的狀態(tài)，最大限度地整合商業(yè)資源，實現(xiàn)綜合化經營生態(tài)圈的構建。例如，中信與五礦集團協(xié)同合作的五礦鑫益聯(lián)項目，就是助力五礦集團從單一的貿易商向交易平臺服務商的轉型，通過整合五礦鋼鐵貿易和中信金融服務資源，構建含線上交易、大數(shù)據、數(shù)碼倉、數(shù)據質押等的綜合網絡生態(tài)平臺，為五礦由資金、資源驅動型向服務、創(chuàng)新驅動型轉變奠定了堅實基礎；又如與成聯(lián)耐材電子商務公司的合作，將中信線上金融服務嵌入其互聯(lián)網運營，使該公司從專業(yè)信息服務提供商向專業(yè)垂直綜合電商轉型。

　　此外，中信“交易+”還有“e收付”和“e渠道”系列產品，這類產品是交易銀行的基礎產品，也是實現(xiàn)服務實體經濟的重要支撐層產品，通過對線上收付功能與渠道的豐富與強化，提升交易銀行的安全性和便捷性，提升渠道功能的模塊化和多樣性，為“e財資、e貿融、e電商和e托管”的實現(xiàn)提供更為強大的支持和保證。

　　中信“交易+”的實踐證明，交易銀行是商業(yè)銀行公司業(yè)務轉型的趨勢，是銀行供給側的主動改革，是助力實體經濟轉型發(fā)展的動力引擎。隨著供給側結構性改革的推進，實體經濟將會產生大量新需求；隨著客戶需求多樣化的加深，對于銀行金融產品差異化的要求也隨著提高，這給金融業(yè)發(fā)展帶來新機遇，促使商業(yè)銀行適時調整經營理念、組織架構、產品體系和營銷模式，圍繞著“信用中介、服務中介”的角色定位和“從財務端向業(yè)務端延伸”的發(fā)展方向進行戰(zhàn)略轉型，充分發(fā)揮互聯(lián)網、物聯(lián)網、移動技術、大數(shù)據技術等在金融創(chuàng)新中的應用，拓寬為實體經濟服務的渠道和領域，提高金融服務效率和供給質量，降低企業(yè)融資成本，不斷解客戶之“惑”，減客戶之“痛”，提升金融功能與產業(yè)轉型升級的契合度，實現(xiàn)經濟轉型背景下銀企雙贏。

　　展望未來，隨著金融改革的推進、互聯(lián)網金融的拓展，交易銀行的理論建設和服務水平將不斷提升。中信銀行將以打造“最佳綜合融資服務銀行”為己任，堅定不移地堅持“以客戶為中心”的理念，努力創(chuàng)新服務模式，搭建開放性、跨市場的金融平臺，提高資源整合能力，做大做強公司金融業(yè)務，不斷探索具有中國特色的交易銀行業(yè)務發(fā)展路徑，為中國企業(yè)和中國經濟結構的轉型升級做出自己的貢獻。（文/中信銀行副行長 楊 毓）